保険相談に興味はあるけれど、保険の勧誘がしつこかったり
県民共済は、スンナリ下ろすことで有名だよ。
保険相談に興味はあるけれど、保険の勧誘がしつこかったり、特定の保険会社のものだけ勧められたりしないか心配…という方や、それぞれの保険相談の違いが知りたいという方は、本ランキングを参考に自分に合った保険相談を選びましょう！
（それでも充分安い掛金ではある）
また、普通の生命保険会社とは別に、徴兵保険と呼ばれる保険を扱う徴兵保険会社があった。現存する保険会社の中でも、現 富国生命（富国徴兵保険）、旧 東邦生命（第一徴兵保険、AIGエジソン生命保険に継承）、旧 第百生命（第百徴兵保険、マニュライフ生命に継承）、現 大和生命（日本徴兵保険）などがそうである。徴兵保険とは、養老保険の一種で子供が小さいうちに加入しておくと、その子供が徴兵などのときに保険金が給付されるというものであったようだ。現代で言えば学資保険のような商品といえる。
満期の受け取りが誰なのか？これを見て下さい。実際に手続きをする時にそれによってものすごく時間が掛かりますから。郵便局の保険も保険そのものを変えないで、保険受け取り満期受取をすべて変えました。
結婚して、ライフスタイルに変化があったら
・0歳3ヵ月から満89歳まで加入可能、90歳まで保障
早い話、請求のときに約款等を盾にとって、理由つけて
日本地震再保険
「今、福島で赤ちゃんが生まれたとする、３０歳になった、その間にどのくらい被爆するんでしょうか？
若いうちに加入しておけば保険料が安くすむメリットがあります。
保険に払込免除特約をつけるべきかどうか。
契約車両の損害に対する補償。自損事故に限らず、相手のある事故の場合でも過失割合によっては損害賠償の全額が相手から支払われない場合もあり、車両保険 を利用する場合がある。
話はそれからだわ
おやすみ
仮に帝王切開などを経験すると
診断書やら通院証明書やら自分でとると費用がすごいんだけど、
また、目当てのエリアに保険ショップがない場合は、近隣エリアの保険ショップを自動でピックアップしてくれる他、自宅で保険相談を行う「訪問相談」を依頼することもできる。メインとなる生命保険のほか、火災保険や自動車保険等も取り扱っており、
と言われています。
また海賊の襲撃などの大きな危険を抱えていた。そのような理由から、海の上では慣習 上利害関係者が「助け合い」の意味で生じた損害を公平に負担してきた経過があった。
損害保険契約
実感のわかない、実態のみえない「約束」を守るために、
目立ってたよ。
契約金額、支払い方法、保険金額の受け取り方法が変更可能
しかし、自分の所属する1社の保険しか取り扱えない生保レディと、たくさんの保険会社の保険商品が取り扱える保険相談サービスのFPとでは決定的に違います。
身近で加入しやすいし、勧誘されやすい
まず、年齢が高くなってくるとどうしても病気のリスクは高まります。
ただし、保険でしか対応できないリスクも確かにあります。
・「ソニー生命の学資保険」
相談を依頼すると保険マンモスの提携FPが相談者の自宅（もしくは指定の場所）を訪問して保険相談に応じてくれる。
例えば、大手生保のほとんどが、株式会社形態の経営ではなく、
被保険者が病気やケガなどで、就業不能状態に陥った場合、途絶えた収入を補償する損害保険
・一般的に、保険期間中ずっと同じ予定利率が適用される
保険相談を活用して生命保険の見直しをしよう
保険相談の費用は完全無料。ただし、より高度なライフプランの相談や保険商品の提案を受けたい人向けに有料のプレミアムコース（5,250円）も提供している。
※但し、責任開始日よりその日を含めて90日以内の乳がんは除きます。
愛知も結構よいが
そういった事実や現実は認めたくないんだろうな・・・
その他保険契約者等の保護の観点から重要と認められるもの
年収に関係なく保障額を設定できる
○貯蓄が苦手な方でも、口座から自動引落で確実に貯められる。
捨てるお金は最小限にとどめたい！
払済保険とは
保険マンモスの無料保険相談を受けた方の中で「数百万円の家計節約をされた方」、「今までと同じ保険料で保障をより充実された方」、「プロが好む保険を初めて知った方」が急増しています。
参考にして欲しいだけです。
40歳を超えても、まだまだ若くて美しいかたも大勢いますが
払い損ねっていっただろ
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生保（せいほ）と略称される。 日本では生命保険会社がこれを行っている。
知らない大勢の人からこのお金をいただいたとか。
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あくまでも無料保険相談なので提案された保険プランが気に入らなければ、「いらない」の一言で断ればOKですし、無理に保険に加入する必要は全くありません。
チラシ入ってた
入院給付金の限度日数のしくみがわかりません
まだ一般的ではありませんでした。
kakaku.com 保険相談
国内旅行傷害保険
この講座を受講し、終了すると予備校から「終了証明書」が発行されます。
・ひとつの共済には一人一口しか入れない
外国に比べてもずいぶん高い保険料だったようです。
祝金や満期保険金は全額受け取れる）
（損害保険ジャパン+大成火災海上）
地震や津波に関してはほとんどの保険商品では免責条項とされているが、一部の保険 で は保険料を追加することで地震や津波、噴火などの大規模自然災害による損害も補償範囲となる場合がある。多くの場合で地震や津波に対して補償されない理由 は、
保険商品というモノは、保険会社によって強い保険があります。強いとは、他の生命保険会社よりも保障が充実していたり、保険料が割安などの強みがあると言うことです。例えば、ガン保険が強い保険会社、終身の医療保険の強い保険会社などがあります。
・入院中に使う寝巻き代
契約者と被保険者の違い
既存の顧客を軽視していたために引き起こされてしまった当然の結果であり、損保業界への社会からの信用が急速に薄らいだ。なお、各損保会社 はこの件に対して、
担当者や販売者のいいなりにならずに自分で判断することは必要です。
ＡＦＰの資格取得のためには、ＡＦＰ認定研修を受講します。
類型的に損害の発生が予測される場合であって、その損害が相当程度重大であり、その損害の賠償(国民健康保険、介護保険においては扶助)がなされなければ損害を受けた者のその後の生活の維持に支障をきたすことが予想される場合に法令によって定められる。
えっ、すぐ？何かやばいのかな？
特定のマーケットを対象にしたニッチな保険が面白いですね！
年間に支払った保険料 控除額
この場合の注意点は、新しい生命保険が成立してから
全期前納と一時払いの違い
給付金の請求ができない場合もあります。
しかし墨が原因（墨毒）で病気（内蔵疾患とか）になったら払って貰えるのか？入ったはいいが万が一の時に払えませんだったら意味ないしね
生命表の種類
◆障害年金の認定例◆
格差なんかない。
（MS&ADインシュアランスグループホールディングス） 32,406 ▲1,018 43,494
というわけで保険金の補償額が目減りする可能性もあるのです。参考：保険契約者保護機構について
「保障開始後に発生した不慮の事故によって所定の身体障害状態に該当したときは保険料免除」
万が一、担当ファイナンシャルプランナーから保険加入のしつこい勧誘があった場合はイエローカード受付メールを送る事で直ちに担当FPの変更、登録抹消等の措置がとられるので安心して保険相談を受ける事ができます。
レスありがとうございました。
仕事は思い通りにいかないことが多かったり
保険相談無料サービスの会社の収入源は提携するファイナンシャルプランナーからもらう仲介手数料や資料請求手数料・広告掲載料です。
確認すればわかります
・長期継続契約の場合の特別な配当金
都民共済は怖いところなんだと感じました。
結婚の予定がなかったり、今後結婚はしないかも？という方なら
期限切れになった後は後期高齢者なんだけど。前期高齢者で減額、後期高齢者でほぼ保障無し。
一定の期間が過ぎてれば、自殺でもおりるんじゃないのか・・・
学資保険にはいろうと思った目的はなんでしょうか？
死亡保障はどうでもいいんで総合保障+先進やめて
合格してからも勉強を怠ってはならないのですね！
そこを論拠に生保サイコー共済マズーとか言い始めるからロクに保険を勉強してない、もしくはタダの荒らしだって露呈するんだわ。
オリックス生命もネット保険も、シンプルな保障に特化しているからこそできる比較です。
保険の見直しを行うと数百万円の節約が出来たという人もいるのを知っていますか？
面倒くさくないのでつい惹かれてしまいますが
定期保険
というイメージで生命保険に加入するのが一般的でした。 しかし、最近では保険相談 無料サービスを利用して賢く生命保険を選ぶ人が急増しています。
重度障害じゃなくて高度障害じゃなかったっけ。
最初に組合費２００円払うとあるけど翌年度からは払わないでいいんだよね？
保険のみならず、貯蓄や投資や住宅購入まで含めて、トータルに相談するでしょう。
・都道府県民共済
ない。性格や年齢は関係しているのだろうか。
損害保険分野（自動車保険、火災保険、地震保険ほか） 取り扱い保険会社数 生命保険会社20社、損害保険会社15社オススメ！ インターネット予約 可 1回あたりの相談時間 約2時間
普通に新規加入するよりも有利になります。
いきなりの破綻騒動ｗ
親身に相談に乗ってもらって、保険相談の対応については満足していますが、紹介してもらう保険商品の数が多く、結局迷ってしまった。しかも結構保険料が高いものが多く、残念だった。（35才・男・会社員）
全労済だろ？全労災とか怖すぎるだろ
そうなのかな・・・という気になるかもしれません。
親戚のおばちゃんや友人のお願いに引きずられて、
（大正海上火災→三井海上火災）
生命保険の見直しは、絶対にしたほうがいいです。
戦前までの生命保険会社の特徴としては、法人の形態が現在のような保険業法に定める相互会社ではなく、株式会社が主流であった。
海損事故はその被害額が通常では考えられない程厖大になることが多く、通常の事故のように過失割合で損害額を分担することは、当事者の一に多額の負担を強 いることになる。
まだしばらくリハビリ治療が続きそうなので終了の目安もわからない状況です
保険を売る人は保険について詳しいけれど、保険を売るのが仕事。
避難港へ入港するための費用
だけにして欲しい。
インターネットが普及して、消費者が価格を比較して買い物する時代だというのに。
介護もお金かかりますよねえ
・保険に入りにくい不妊治療中の女性向けの保険
・主婦が入院したとき、家事代行料など。
本当にそうでしょうか。 確かに生保レディにしても保険相談サービスのFPにしても保険契約がとれないと成り立たないという意味では同じです。
・テレビ、雑誌代
ま、退職金1億とかどう考えてもなあ･･･
商売ですから最終的に良い提案ができて契約に至るのがほけんの窓口の目指すところですが、会社の方針として無理なお勧めはありません。
80,100円＋（医療費－267,000円）×1％
任意自動車保険
何より尋ねた事と違う返答をドヤ顔で説明してくるような担当のおばさんなので信用に値しない
ＦＰさんは受付する会社と紹介契約を結んでいます。
○子の死亡時や入院時に保障がある場合もある。
・保険料の支払日が来たら、1年経過するごとに1年分ずつ保険料として充当されます。
医療保険ですが、病気も入院もまだまだ身近ではないかもしれません。
頭が弱い普及員にあたったようですね
契約前に、「ご契約のしおり」の重要事項部分と
たくさんの保険の中から無駄のない最適なプランを提案して貰えます。 その結果保険料の大幅な節約が可能なのです。
ちなみに加入して6年だし、加入前発病はないんですよ。
注意点は行政の障害基準でなく、保険会社独自の基準であること。契約前に約款の確認が必要
しかも共済は開始年齢に月掛金は左右されないので、他の共済に入ればいいだけだよ
終身の死亡保障に加入されてない場合は、
過疎スレがクッソ伸びててビビった
入ろうか迷ってROMってたけどさらにまような…
・入院とみなされず入院給付金が出なくても手術給付金はもらえる場合もあります。
皆さんは、老後の生活が心配ですか？
・療養費支給申請書（自分で記入）
学資保険のデメリット
保険にはいる イコール お金を捨てること
ゼネラリ保険（アシキュラチオニ・ゼネラリ・エス・ピー・エイ、イタリア）
海上輸送には通常多くの当事者が関わっている。船体や乗組員は通常船主が保有または雇用しており、燃料などは用船者が負担し積載している。貨物の持ち主は 荷主であり、通常複数の荷主の貨物を積荷として輸送しているため、その利害関係者は数十から数千に及ぶ。
今まで払った終身の割増が乗った掛け金の大部分をドブに捨てて、
問題なく加入できるとの回答でした。
無料相談はなぜ無料でうけられるの？
金をおろさないんだよ。
・国内在住の代理人を通して請求
極端な話をすれば、死亡給付金を受ける段階で倒れたらとすれば両者の違いは･･･わかるよね
最近では保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）の保険相談を無料で受けられるサービスがあり、これを利用して保険加入や見直しをする人が急増しています。
「週刊ダイヤモンド2012/4/21特大号」では
共済って一時金あるよね？
普及員は荒げた声で、まじめな加入員を守るために、不正を働く加入員は徹底的に糾弾すると言われてしまいました。自分は不正なんてしていないのに。
教育費がかさみ始める頃までに、払込を終えてしまうという方法もあります。
・ケガによる歯の損傷
他の保険相談の窓口を利用していないので比較はできませんが、FPの方はかなり親切に保険料を抑える方法をレクチャーして頂きました。個人で保険を選ぶのはどうしても限界があるので、素直にプロのFPに保険選びを相談したほうが良いと今回初めて実感しました。
・入院給付金の受取は海外でもできる
煽りとかじゃなく、マジでさ。
社団法人生命保険協会（せいめいほけんきょうかい）は、人の生死に関する保険を扱う生命保険会社の業界団体。
営業社員の手数料とか、代理店に支払う手数料とか、TVCM宣伝費だとか・・・
私は４社の無料相談を体験しましたが、意見はそれぞれでした。
あまりにもインフレとかけ離れた期間が長過ぎて、イメージ湧きづらいもんね。仕方ないのかも。
保険は助け合いの仕組み（相互扶助）なので、
読売新聞の記事データベースで調べてみると、１９６４年（昭和39年）に、作家で精神科医
ただし、これは年齢に関係なく同じ金額を払い込んでいたため、高齢者は比較的少ない保険料で保険金を受取ることになり、若い者の不興を買い、10年ほどでなくなったとされる。
貯蓄が十分にあれば無理に保険に入らなくてもよいのですが
だけどするんですこいつらマフィアだから、詐欺師とマフィアはニッコリやってくるってやつ。」
あらかじめ指定された代理人が被保険者に代わって保険金などを請求できる
入院患者の半数は８日以内に退院し、８割は24日以内に退院すると言われている中、
単純に都道府県民共済と全労災とでは
例として自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）、労働者災害補償保険（労災保険）、国民健康保険、介護保険などがある。自賠責については共済で、国民健康保険については他の健康保険でも認められている。
ネット保険では、すべて自分で決めなければなりません。
あと医療特約＋1000円はやはり入った方がいいのか
以前訪問型を利用した際、何度も往復した経験ありです（苦笑）（38才・女・専業主婦） 店舗相談か訪問相談かで悩みましたが、電話すると店舗相談でも2時間くらいはかかるという事で自宅にきてもらいました。
つまり、保険契約がとれないと収入に繋がらないわけです。 「なんだ・・それじゃあ生保レディとあまり変わらないじゃないか。」と思ったあなた！ ちょっと待ってください。
■２級障害 ： 年収の10～11%＋23万弱
（AIGグループ、チャーティス・カンパニーズ） 270,837 5,090 933,155
保険会社の金融庁対策担当（旧ＭＯＦ担）は山本詣でを繰り返した。
「顧客の収入や資産・負債など、顧客に対するあらゆるデータを集め、要望や希望・目標を聞き、現状を分析した上でそれにも基づいて、顧客のライフプラン上の目標を達成するために、必要に応じて弁護士、税理士等の専門家の協力を得ながら、貯蓄計画、保険・投資対策、税金対策など包括的な顧客の資産設計を立案し、その実行を手助けしていく専門家」
前の契約が予定利率の高い保険だったとしたら、損をしたことになります。
他の共済の話はNGだそうです
若い頃に保険に加入した時とは、世の中の流れも保険商品も
今からだと考えられない額でした
保険料が払えなくなっても、返戻金がある種類の保険であればそれを原資にして保障を継続することが出来る（保険期間を変えずに保険料を少なくする払済保険、保険金額を変えずに期間を短くする延長定期保険など。但し、付随していた特約は自動的に解約となる）
補償対象外期間90日間あり（加入後91日目以降に発症した疾病が対象）
あえて、名前はださないけど、同じ共済でも、悪名高い別の共済だって
善労災ならありますよ♪
ざっくりだけど割り戻し率引いて計算したら、どっちも月１４００位で実質的な支出額は変わらないみたいだけど、保障は都民共済の方が良さげだし
●保険金額が少額
「第一大戦で開発されてすでにイギリス兵が何千人も呼吸困難になって死ぬ、凄まじい毒ガス兵器。
費用は国内の医療機関にかかった場合の保険診療料金を標準として計算されなおされます。
国民の2割弱もいるんですね！
今解約するのは、思いっきり損です。
ＦＰさんは登録料を支払って、自分で営業しなくても見込み客を紹介してもらえます。
ソニー損害保険
この年代では、すでに基本的な保険には加入なさっていることと思います。
店舗権住居なんだよ
共済のメリット
学資保険はとにかく貯蓄性を重視して、保障機能は求めない。
就業人口の約半数が加入しているようです。
医療保険の保険料払込期間、どうしてる？
このほか「一部前納払い」もあります。
お前は、たまたま県民で揉めたから、そういってるんだろ。ｗｗｗ
俺の知ったことではない
保険というのは、
暇だからな
・通常、地震保険は火災保険とセットになっているが
顔真っ赤やんか。
・事故をおこす
（東京海上火災＋日動火災海上）
※対応保険会社は、紹介するファイナンシャルプランナーが扱える保険会社という位置づけになります。平均２２社ですが主要な保険会社はしっかりおさえています。 対応地域、取扱い保険会社 特記事項、全国対応 平均22社 顧客満足度96％
重要事項にあたらない事項については告知義務がなくなりました。
・定年退職したあとも払い続けるのは大変だから、60歳払込みにする
自分で選ぶというのは、字面でみるとなるほど！と思えるのですが
隕石特約(ロシアのように隕石が原因死んだら1000万とか)とかつけても無駄だろう。
数週間、入院することになったとしても、公的保障もありますし、
●自由診療(保険外診療)
その後、保険の契約が必要な時にも声をかけてもらえたりするので
（アニコムグループ） 8,980 124 9,770
私の年齢は３１歳です
収入が途絶えてしまいます。
ぜひ質問してみてください。
あらまー保険金もらえなくなる話なんだけどね
しかしながらこの、他の窓口での保険相談中、この会社から携帯に何度も電話が。期日までに連絡をしなかったのに、何度も留守電に伝言を入れているのを見て、怖くなりました。断っているのにその後も毎日2回ずつ着信があり、
◆注意点
保険相談無料ランキングのFPはどこの保険会社にも属さないフリーな立場のファイナンシャルプランナーですから、もっと自由にたくさんの保険商品の中から優れた保険だけを組み合わせて提案する事が可能です。
フリーのFPの生命保険相談 無料サービスは、ここがイイ！
「中高年のうつ病が目立つでふえている」「ふだんから物事にきちょうめん。仕事一本に打
ほけんの窓口の相談員全てがファイナンシャルプランナー（FP）の資格を持っているというわけではありません。 しかし、バックグラウンドが大きいこと、しっかりとした社内教育には定評が有り、
長割り終身は「低解約返戻金型」の終身保険
まず就職。
そして所定の単位を履修します。
県民共済の後遺障害認定基準って
また、こうした不払い問題の全容が明らかになるにつれ、保険募集人（保険販売 員、保険代理店など）による商品販売時の不適正行為が不払いの原因となった事案も目立つようになった。これを受けて、
で降りなければ解約
生保の不払いは約款を盾にそれはもうあまりにえげつないぞ・・・
ずいぶん様変わりしているはずです。
と冷静に受け止めたいものです。
面倒くさくないのでつい惹かれてしまいますが
オールリスク
最近でも入院の短期化傾向がみられたり、医療の現場も変化しています。
あいおいニッセイ同和損害保険
ネットライフプランニングが運営する保険相談。インターネットから保険相談を申し込むと、「生命保険ドットコム」の提携FPから連絡が入り、面談日時を調整のうえ保険の見直しをしてもらうことができる。
私は財務体質に問題があると思われる某Ｆ社の商品を強烈にプッシュされ納得いかなかった。なんとなく中立のように思われがちだが各商品の紹介でコミッションで利益を上げているところは従来の保険営業と何ら変わらず、
「生命保険には入らなくもいい」
子供が生まれる140日前から最高7歳まで申し込み可能
つーか2つ経験してる人はいないんだろうけど
正直つまんねぇ
・継続で60日を超える入院を、1入院・通算ともに1095日までノンストップで保障
◆障害基礎年金は等級に応じて定額支給◆
遂に、それをはねかえして王道になりつつあるよ。
ミステイクで払い損ねて
、既往歴『有(強迫性障害)』が書かれ、既往歴は病名のみの記載で、
逓減定期保険
・パソコンから24時間いつでも、生命保険の見積りや申し込みができる。
定期保険の種類には、以下のようなものがある。
・小さなお子さんがいる方はベビーシッター代など。
学資保険ははいるべきか
見直しておくと良いです。
×物価の上昇（インフレ）には対応できない。
保険の相談は、多くの場合無料でする事ができます。もちろん、いい加減な営業マンが対応するのではなく、保険の営業、コンサルティングなど、保険の販売をする人は、必ず資格を取得している必要があります。つまり、保険の販売をする上で必要になる知識があると認定を受けた専門家があなたに無料で保険の相談にのってくれます。
損害保険分野（自動車保険、火災保険、地震保険ほか） 取り扱い保険会社数 生命保険会社20社、損害保険会社15社オススメ！ インターネット予約 可 1回あたりの相談時間 約2時間
アトラディウス信用保険（オランダ）
心筋梗塞・脳卒中の場合はよほど末期状態かリハビリが長引くなど以外では×
説明してもらうことをオススメします。
・障害の原因となった傷病の初診日が、年金の被保険者期間中であること。
学資保険を比較してみた
適度なところでの改行を覚えてくれ
（１）がんそのものによって生じる局所の障害
・海外渡航中、保険料の払い込みが難しい場合は、「払済保険」への変更など検討するとよい
相互会社形態の経営という事なのです。
治療中でも共済に届けるべきなのか治療終了時に届けるべきなのか教えてください
期日的なものは書いてありません。
日本では、貯蓄するのがポピュラーですが、アメリカでは貯蓄よりも、
私たち、保険の給付金もらったときに、
報道は無かったといっていいくらい小さいレベルだった。
現在の生命保険では、人間の生死にかかわる統計データ、すなわち生命表が用いられるのが常である。すなわち、生命表による加入者の生死の予測に基づいて、適切な保険料が設定される。 ただし、死亡統計は過去から現在までのデータのみが使用されるのに対し、実際の生死は将来発生することであるから、当然予測に誤差が発生し得る。そのようなときに保険料収入が不足する事態になってはいけないので、保険料計算に用いる死亡率にはあらかじめ安全が見込まれている。このときの死亡率を予定死亡率と呼び、保険料計算の重要なパラメータのひとつである。 平準保険料と責任準備金 生命保険の保険料率は年齢ごとの死亡率を元に計算されるが、その考え方には大きく分けて「自然保険料方式」と「平準保険料方式」がある。 「自然保険料方式」とは、加入者の年齢ごとにその死亡率に応じた保険料を徴収する方式で、一般には高齢になればなるほど死亡率が高くなるため、自然保険料方式による保険料率は年齢とともに上昇する。 「平準保険料方式」とは、自然保険料方式では高齢になると保険料が高くなりすぎ、契約者が保険料負担に耐えられないというデメリットがあるため、それを解消する方式であり、保険期間中の年齢ごとの死亡率を平準化した保険料を徴収する。このため、保険期間の終期近く（つまり高齢）になっても保険料が上昇しない。 平準保険料方式を採用すると、本来は高齢になってから支払うべきであった保険料をあらかじめ若いときに支払うことになるので、結果として生命保険会社は将来の保険料を事前に徴収して留保していることになる。この留保された資金のことを責任準備金と呼ぶ。責任準備金は平準保険料方式の契約者についてそれぞれ存在するので、総合すると大きな資金となり、生命保険会社はこれを元に運用を行い、収益を上げることができる。これは生命保険会社の金融機関としての顔である。 実際の保険料はこのような運用益を見込んで割引かれている。この割引分を算出するためにあらかじめ運用利率を予定しておく。この利率を予定利率とよび、これも保険料計算の重要なパラメータである。 解約返戻金 平準保険料方式をとると、本来はまだ必要ではない保険料を事前に徴収していることになるので、保険期間中に何らかの理由で保険契約を解約することになると、その保険料のうち一部は契約者に返還される。これを解約返戻金と呼ぶ。 保険契約者の債権者が解約返戻金請求権を差し押さえ、取立権に基づき解約権を行使した上で取り立てることがある[2]。また債権者が債権者代位権に基づき解約権を行使し、解約返戻金を代位請求することもある[3]。しかし、これが行われると保険金受取人の将来の生活を脅かすおそれがあるので、一定の場合には保険金受取人が解約返戻金相当額を債権者等に支払うことにより解約を回避する制度が設けられている（介入権、保険法60条～62条）。 基本的な保険商品のモデル 生命保険商品は極めて多岐にわたるが、その多くが死亡保険と生存保険の組み合わせによって設計されている。 死亡保険 保険期間の間に被保険者が死亡したときにのみ保険金が支払われる。 純粋な死亡保険の代表例が定期保険である。定期保険は満期保険金が無いので、満期時までに全ての保険料収入を死亡保険金として支払う設計になっている。そのため、責任準備金は満期時にはゼロとなり、保険期間を通じても一般にそれほど多くはならない。 生存保険 被保険者が満期時に生存しているときに保険金が支払われる。 終身年金はある種の生存保険である。年金支払開始から1年後に生存していれば1回目の年金が、2年後に生存していれば2回目の年金が…と、複数の生存保険が合成されたものと考えればよい。 生死混合保険 死亡保険と生存保険を重ね合わせたもので、被保険者が死亡したときには死亡保険金が、満期時に生存しているときには生存保険金が支払われる。 養老保険は上記死亡保険と生存保険を1対1でブレンドしたもので、保険期間中に死亡したときと満期時に生存しているときに同額の保険金が支払われる。また、終身保険は養老保険の保険期間を生命表の生存者が0になった時点に伸ばしたものである。その時点は会社によって異なっており概ね105歳付近が理論上の満期となっている。 現在多種多様な保険商品が開発、販売されているが、その多くはこれらの保険を適宜組み合わせたものである。 三利源と配当金 生命保険の保険料は、純保険料と付加保険料からなる。純保険料とは、保険金の支払に充てるために徴収される保険料であり、付加保険料とは、それ以外に保険会社の事業経費として徴収される保険料である。 純保険料として必要な金額は、前述のように加入者の死亡率と責任準備金の運用利率に基づいて決定され、そのときに用いられる予定値がそれぞれ予定死亡率、予定利率である。 生命保険の付加保険料は、新契約締結にかかる費用、契約の維持にかかる費用、保険料の集金にかかる費用という名目で徴収される。これらについてもあらかじめ必要な額を見込んで保険料計算を行うが、そのときの率を予定事業費率と呼ぶ。 これら予定死亡率、予定利率、予定事業費率はあくまで見込みであるため、実際に保険料として必要となった金額との間に差額が発生する。それらをそれぞれ死差益、利差益、費差益と呼び、この三つを合わせて三利源と呼ぶ。実際の見込みは保険料の不足が発生しないようかなりの余裕をもって設定されるので、基本的に差額は剰余金として発生する（逆ザヤ（利差損）の問題については「歴史」の節を参照）。これらの剰余金は結果的に保険料として徴収する必要の無かった金銭であるので、保険会社はこれを契約者に還元する。これを配当金と呼ぶ。 ただし、最近は保険料を安くしたいというニーズに応えるために、配当金がまったく無い、あるいは利差益のみを配当金として還元することとし、その分予め保険料を引き下げたタイプの保険商品も設計されている。 危険選択 [編集] 生命保険においては、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にある。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する情報の非対称性に起因するモラル・ハザードや逆選択が常に発生し得る。 そのため、生命保険会社は、同一の危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。具体的には加入時に医師による診査や告知書などを用いて、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられる加入者を識別している。ただし、それはそのような加入者が保険に加入できないことを意味しない。その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、その集団に対する適切な保険料で保険に加入することができる。
共同保険の実務
保険相談 無料のしくみ
（最長1年半）
うん、保険て奥が深い！
保険料
・日本国内に居住し、3つの告知項目に該当しない方
ポイントは、三大疾病になったとき、どのくらい収入が減るか、がひとつの判断基準です。
・付加していた特約は消滅します
どんなに情報を集めても